具体的な終活の進め方｜「望ましい高齢生活を送るための終活８ステップ」ー３
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第１ステップ 終活の基本の理解と心構え：１－２ 具体的な終活の進め方
終活の進め方：8ステップの計画から実行までのガイド
はじめに
終活は、人生の最終段階を豊かに過ごし、家族への負担を減らすための重要な準備活動です。
しかし、終活は一律の手順で進めるものではなく、個々の状況や価値観に応じて柔軟に対応するのがよいでしょう。本記事では、当シリーズで提案の８つのステップを紹介し、エンディングノートを活用した計画方法や、具体的な例を示しながら進め方を提案します。
１．終活８ステップの全体像とガイドライン
終活は人生の後半における計画的な準備です。
当シリーズでは、この終活準備は、以下の8つのステップで構成しています。
・第１ステップ：終活の基本の理解と心構え
・第２ステップ：エンディングノートと遺言書の作成
・第３ステップ：老後の生活設計と医療・介護の備え
・第４ステップ：生前整理と断捨離
・第５ステップ：財産と相続の整理
・第６ステップ：葬儀と埋葬の準備
・第７ステップ：家族とのコミュニケーション
・第８ステップ：おひとりさまの終活
但し、各ステップを順序どおりに進める必要はありません。
状況に応じて取り組みやすい部分から、あるいは個人個人の実情に応じて優先順位をつけ、タイミングを見計らって取り組んでいくことをお薦めします。
２．終活の手順と優先順位の決め方
１）優先順位を決めるための指針
繰り返しになりますが、終活は一律の順序で進める必要はありません。個人の状況や制約条件に応じて、柔軟に優先順位を決めて進めるのが理想です。
例えば、以下のような事情や状況が終活を始める、あるいは終活の順序を変更するきっかけや要素になるでしょう。
・健康状態：持病の有無や状態の変化、介護が必要になる可能性や実際になった場合、など。
・年齢：65歳・70歳になったら、75歳後期高齢者になったら、次の誕生日を迎えたら、など、区切りをつけて、という方法。配偶者の年齢や家族の年齢なども、ある意味での区切りにできるかと。
・生活状況：自由になる時間の有無や程度も関係しますし、日々のライフスタイルがどうなっているか、これからどうするかを考える機会も活かせます。
年金と貯えで生活できている人は、フリーハンドで終活に取り組むことができそうですが、人それぞれ種々の事情があるでしょうから、考えるべき時が訪れるでしょうし、自分で設定することもできますね。
・就労状況：高齢者も働く時代になっています。また働き方も、正規雇用、フリーランス、パート・アルバイトなど人それぞれ。仕事の内容もそれぞれ。いつまで働くか、働けるかによって終活をいつ、どのように実践するか、働き方の違い・仕事内容の違いによって、終活へのアプローチが変わってくるでしょう。
・家族状況：子どもの独立や家を出たタイミング、２世代・３世代の同居、生活中高齢夫婦のみの生活、おひとり生活など家族の状況も終活を考える上での大きな要素になります。
これらの要因や状況に基づいて、取り組むべき項目や順序を個別に設定することが有効になるでしょう。
なお次項で、これらの指針を参考に、個別の事情に応じた終活の進め方をもう少し具体的に考えてみたいと思います。
２）エンディングノートを活用する方法
終活の計画を整理し、管理するために、エンディングノートを活用することは有効です。
エンディングノートについては、次の第２ステップで詳しく取り上げるため、ここでは参考程度にお伝えしておくにとどめますが、自分の希望や必要な情報を記録し、手続きの優先順位を明確にすることができます。
＜エンディングノートに記載する主な項目例＞
・財産目録：資産、保険、銀行口座のリスト
・医療・介護に関する希望：介護施設の利用、延命治療の可否
・葬儀・埋葬の希望：葬儀の形式やお墓の場所
・家族へのメッセージ：感謝の言葉、遺産分配に関する意図
３）終活計画の管理と継続的な見直し
終活計画の管理にも、当然エンディングノートが役に立ちます。
記載した内容を、年に一度など定期的に、あるいはライフイベントや健康状態の変化があった折り等、必要に応じて見直し、更新することで、状況の変化に対応します。
家族とも必要な内容を共有し、万が一のときに備えておくとよいですね。
３．個別の事情に合わせた終活の進め方と具体例
前項の＜優先順位を決めるための指針＞で示した終活への取り組みや終活計画を考える上でのタイミングを決める要素や状況について、もう少し具体的に掘り下げてみます。
１）就労状況に応じた終活の進め方
先述したように、高齢者の多くが働き続ける時代になっており、また働き方も、正規雇用、フリーランス、パート・アルバイトなど働き方も仕事の内容も多様です。
どのように働くか、いつまで働くか、働けるかによって終活をいつ、どのように実践するか、人それぞれになります。
そうした就労状況によって、終活に割ける時間やエネルギーが異なるため、それぞれの働き方に応じた進め方について考えてみました。
・フルタイム勤務の場合
正規社員だけでなく、パートやアルバイト契約でもも１日フルに働く高齢者はいます。
そのため、休日や空いた時間を少しずつ活用して、エンディングノートに必要情報を書き留めることから始めてはどうでしょうか。
例えば、財産リストや保険情報を整理したり、重要な書類の保管場所を決めることなどは手掛けやすく、無理なく進められると思います。
すぐに情報が整理できなかったり、どのように調べればよいか分からないなどということもあるでしょう。そうした事情・状況を確認できること、知ることも大切なことと思います。
・フリーランスや副業を行っている場合
フリーランスの人は、自分のペースで計画を進めやすいため、全体像を早めに把握し、あるステップの課題を集中的に、あるいは一括して進めることも可能です。
また、収入が不安定な場合や預貯金に不安がある場合などには、現状のパートやアルバイト、副業の仕事と収入を考えながら、終活を並行していくことにもなり、そうした事情を今後どう考え、改めていくかも終活の一つの課題となるかと思います。
・無職状態の場合
この就労状況の括りではなく、生活状況の括りで述べるべきかもしれませんが、就労なし状態としてここに書き加えました預貯金や退職金、年金所得などによって悠々自適の生活を送っている方には、時間的なゆとり、経済的なゆとりがあるため、終活も自分のペースで進めていくことができるでしょう。
ですが、そうした恵まれた状況ゆえに、終活など現実的に考える必要もない、としている人も多いかと思います。
しかしそれゆえに財産の処理処分など、恵まれていれば恵まれているだけ死後のことについてしっかり考え、備えを行っておくべき課題も多いはずです。
まして死や自分の心身がままならないようになることは思いもよらぬことから、あるいは予期せぬ時期に起こりうることですから、それなりに事前に準備しておくべきでしょう。
２）生活状況・家族状況に応じた終活の進め方
一人暮らしか家族と同居しているかで、終活の進め方は大きく変わります。それぞれの生活状況に合った方法を紹介します。
・一人暮らしの場合
「おひとりさま」の場合、信頼できる第三者や任意後見人を早めに探し、任意後見契約を結んでおくこと等が不可欠になります。
また、おひとりさまに限らないのですが、デジタル遺品整理は、特にこの場合優先課題の一つとなります。
SNSのアカウントやオンラインバンクの情報は、エンディングノートに記載し、死後の手続きを家族や第三者にスムーズに引き継げるように備えておくことをお薦めします。
・家族と同居している場合
家族との話し合いを早めに行い、介護についての希望や財産に関する計画を共有することで、円滑な対応が可能になりますし、将来のトラブルを未然に防ぐことにも繋がります。
介護が必要になる前に、介護施設の選択や介護保険の利用計画などを立てておくことが大変有効な備えになります。
とは言っても、家族構成もそれぞれで、先述したように老夫婦二人だけの世帯と、２世代・３世代同居世帯という構成では、高齢者自身の家庭における立場・立ち位置や生活の仕方も多種多様です。
家族家庭状況と自身の諸事情を考慮しての終活準備になるでしょうし、自分を中心にした終活に限らず、家族メンバーのライフステージやライフイベント、ライフスタイルなども終活を考えるきっかけや要因になりうると思います。
これが次の項に繋がります。
３）終活のきっかけとなるライフイベント
自身の退職や家族の結婚、独立、思わぬ死など、家族の数の分発生しうるさまざまなライフイベントが終活のきっかけになりえます。それぞれのイベントに応じた計画の例を紹介します。
・退職後
（延長されていた）定年退職後やパート・アルバイト等の非正規雇用の仕事をリタイアした場合、いよいよ真剣に終活を考えるべきと感じる人も多いかもしれません。新しい生活が始まるわけで、時間的余裕が生まれるこのタイミングで、生活再設計や資産管理計画を立てるのもよいかと思います。
旅行や趣味の活動も取り入れながら、豊かで楽しい高齢者生活を実現しながら、終活も並行していくことができればと思います。
・子どもの独立、世帯・住居の分離時
子どもの独立や２世帯３世帯家族が世帯を分かち、住居を離れる時も終活を考える機会にありえます。
こうした契機に、遺言書の作成や財産分与や相続について考える必要性を感じる場合も十分考えられると思います。この機会に、家族関係や家族とのコミュニケーションの在り方などを改めて考えるきっかけにしてもよいのではないでしょうか。
・入院や大病の経験を踏まえて
健康に不安を感じたときや入院した場合等には、これからの自分の生活をどうするか、残こるもの、残すべきものなどについて真剣に考える契機となると思われます。
場合によっては、介護や医療に関する希望を伝えるだけでなく、延命治療の必要の有無や葬儀をどうしてほしいかなどについても家族と話し合う機会が生じるかもしれません。
・配偶者や家族の不幸に直面して
あってほしくない例ですが、配偶者や自身の子どもやその家族に不幸（死や入院）などがあると、自分自身の死について真剣に考えることになるのではと思われます。
以上の例ですべてのケースを想定できるはずもなく、結局は、一人一人の自覚・意志に拠る終活が個々に実践されることになるのはいうまでもありません。
まとめ
終活は、一律の手順ではなく、個人の状況やライフイベントに応じた柔軟な対応により取り組むことになります。
そこで必要なのは、介護離職を防ぐためには介護の基本的な知識や関連する法律知識を知り、介護生活に備えること、あるいは介護生活を実践することが大きな負担、ムリを生じさせることなく可能にしておくことと同様です。
すなわち、終活とは何か、実際にどういうことを行っておくべきか、行っておくのが望ましいかを事前に理解し、その準備・対策となることを時間をかけつつ、できれば計画的に実践していくことが必要ということになります。
次回は、「第１ステップ 終活の基本の理解と心構え」の第３回＜終活を成功させるための心構え＞がテーマです。
※ 前回の記事は、こちらです：終活とは何か？基本概念と目的｜老後の人生設計と準備の重要性
※ 次の記事は、こちらへ：終活を成功させるための心構え｜メリットと不安対策を徹底解説
(参考）【シリーズ「望ましい高齢生活を送るための終活８ステップ」構成】
序 シリーズ「望ましい高齢生活を送るための終活８ステップ」開始に当たって
第１ステップ 終活の基本の理解と心構え
１－１ 終活の基本と目的
１．終活とは何か：基本概念と目的、必要性
２．終活を始める適切なタイミング、年齢
３．高齢者の生活設計と終活準備の重要性
１－２ 具体的な終活の進め方
１．終活の８ステップ：計画から実施までのガイド
２．終活の手順と優先順位化：重要な項目の把握と実行管理
１－３ 終活を成功させるための心構え
１．終活のメリット・デメリット
２．終活に伴う不安・リスク管理とトラブル回避対策｜望ましい高齢者生活のために
第２ステップ エンディングノート・終活ノートの作成方法と活用法
２－１ エンディングノートの作成法
１．エンディングノートとは？
２．記載すべき項目・内容と書き方、作成法
２－２ エンディングノート作成のための基本情報の収集と活用法
１．終活及びエンディングノート作成のための基本情報と収集法
２．エンディングノートの活用・保管方法と家族への共有
２－３ 終活における専門家の活用
１．法律関連専門家の活用：弁護士・税理士・司法書士の役割と連携の必要性
２．任意後見人制度や監修の重要性と契約内容
３．終活コンサルタント、終活アドバイザー等、専門家の活用法
第３ステップ 高齢者の生活設計と医療・介護の備え
３－１ 高齢生活を安心化する資金計画
１．高齢生活の資金計画：年金と生命保険の活用
２．資産運用の方法とリスク管理
３．相続税対策と非課税投資のメリット
３－２ 介護の準備
１．介護保険制度と基礎知識
２．介護施設とサービスの選び方
３．介護にかかる費用と資金計画
３－３ 医療の準備
１．老後の医療保険制度の基本
２．入院準備・手続きと医療費負担対策
３．介護と医療の関係と準備方法
３－４ 老後の生活設計と活動
１．老後の生活費用と必要な準備項目
２．老後を充実させる趣味や活動
３．任意後見契約の活用法
第４ステップ 生前整理、断捨離と遺言書の作成
４－１ 身辺整理・生前整理と断捨離の実践
１．身の回り整理のタイミングとリスト
２．生前整理・遺品整理と断捨離の進め方
３．財産・不動産・負債整理と諸契約の注意点
４－２ デジタル終活
１．デジタルデータ・機器の整理・管理と処分
２．オンラインサービスの契約解消の注意点
３．デジタル遺品の整理・相続の方法と対策
４－3 遺言書の作成
１．エンディングノートとの違いと遺言書のメリット
２．遺言書の種類と作成の流れ、具体的な方法
第５ステップ 財産と相続の整理
５－１ 財産管理の基本知識
１．財産の整理と管理方法：資産運用と不動産管理
２．生前贈与と資産信託の方法
３．資産贈与・寄付と税制優遇のメリット
５－２ 相続対策の基本
１．相続の基本：相続人と相続税の仕組み
２．相続税対策と非課税のポイント
３．専門家による相続アドバイスの活用法
５－３ 遺言書と遺産相続の準備
１．遺言書の種類と作成方法
２．遺産相続の流れと必要な手続き
３．遺言執行や相続トラブル対策
５－４ トラブル回避と老後の安心
１．トラブルとリスク回避の対策
２．委任契約や後見人制度の活用
３．財産契約と信託の法的効力とリスク管理
第６ステップ 葬儀と埋葬の準備
６－１ 葬儀の準備
１．葬儀の基本知識と種類・形式
２．葬儀社の選び方と契約・手続きのポイント
３．葬儀前後の手続きと対応方法
６－２ お墓対策、埋葬準備と供養の選択
１．お墓の整理・処分・対策の必要性と方法
２．お墓と墓地の選び方
３．埋葬・供養の方法と対策
６－３ 遺品整理と死後の対応
１．死後の準備と手続き
２．遺品整理のステップと方法
３．家族・遺族の負担軽減と準備・手配
第７ステップ 家族とのコミュニケーション
７－１ 家族のための終活準備
１．家族と一緒に進める終活の方法
２．遺言書やエンディングノートの共有
３．家族への負担を軽減する終活のポイント
７－２ 老後のライフプランと家族の役割
１．家族信託と遺産相続の対策
２．老後のライフプランと家族の役割
３．希望する介護・医療・葬儀の準備
第８ステップ おひとりさまの終活
８－１ おひとりさま生活の備え
１．おひとりさま生活のための準備と日常管理
２．身辺整理と断捨離の具体的な方法
３．ネットワーク構築、任意後見契約と信頼できる第三者の選び方
８－２ おひとりさまの終活課題と対策
１．おひとりさまの終活課題と優先順位
２．葬儀とお金の準備
３．死後事務手続きの方法とリスク管理
総括 シリーズ「望ましい老後を送るための８つの終活ステップ」補足とまとめ
